Sur le long terme (15-20 ans), un placement diversifié en actions rapporte en moyenne entre 5 à 7 % par an⁽¹⁾.

Le rendement du PEA varie selon la durée d’investissement et la composition du portefeuille de titres. Il est conseillé de diversifier ces placements pour augmenter les gains potentiels (secteur d’activité, zone géographique, type de produit) et opter pour une stratégie de long terme.

⁽¹⁾ Source : AMF - 2022

Vous pouvez verser entre 15 € (minimum à l’ouverture) et 150 000 € (plafond de versement) sur un PEA.

Pour pouvoir acheter des actions sur un PEA, il est nécessaire d’effectuer des versements depuis le compte courant pour alimenter le compte-espèces.

Le transfert du portefeuille est possible d’une banque à une autre et n’entraine pas la perte des 5 ans acquis ou en cours d’acquisition. Le décès du titulaire entraine la clôture de ce placement.

Pour ouvrir un PEA, il faut contacter votre conseiller pour lui faire part de votre intérêt. Cela peut se faire à distance ou lors d’un rendez-vous en agence.
Ensuite, les documents à signer seront disponibles dans votre espace client accessible en ligne.

Une fois ces documents complétés, le PEA sera ouvert et vous n’aurez plus qu’à vous connecter pour commencer à investir !

Une personne ne peut détenir qu’un seul PEA. En revanche, il est possible de cumuler un PEA « classique », un PEA-PME et/ou un CTO.

Si vous ne résidez pas fiscalement en France, vous pouvez ouvrir un CTO mais pas de PEA « classique », ni de PEA-PME.

Grâce au PEA, vous pouvez investir dans différents titres :

• Actions de sociétés françaises ou européennes, certificats d'investissement, parts de SARL émis par des sociétés ayant leur siège en France ou dans un autre État de l’Union européenne, en Islande, en Norvège et au Liechtenstein. Pour rappel, une action est une part du capital d’une société, elle peut être cotée ou non cotée en Bourse. En achetant des actions vous détenez des parts de l’entreprise et devenez actionnaire

• ETF (Exchange Traded Funds) aussi appelé « tracker » : Fonds qui suit l’évolution d’un indice. Par exemple l’indice CAC40. Celui-ci regroupe la performance des actions de 40 grandes sociétés françaises. Il est possible d’investir dans ces 40 sociétés individuellement ou au travers d’un ETF qui permet de bénéficier de la performance du CAC40 avec seulement quelques dizaines d’euros

• OPC (Organismes de Placement Collectif) : Fonds d'investissement (une sorte de « panier d’actifs financiers »), géré par un professionnel, qui place l'argent de nombreux épargnants sur plusieurs émetteurs (entreprises, États). Comparé à un ETF, un OPC est généralement plus prudent et permet de cibler certaines thématiques (environnement, luxe, sociétal, technologie)

Si vous avez moins de 25 ans et que vous êtes encore rattaché fiscalement à vos parents, vous pouvez opter pour le PEA Jeune. Vous pourrez investir dans les actions de grandes sociétés françaises et/ou européennes dans la limite de 20 000 €.

Si votre objectif est d’investir dans des petites et moyennes entreprises (PME) et/ou des entreprises de taille intermédiaire (ETI) françaises, alors le PEA-PME est fait pour vous. Il fonctionne comme un PEA « classique », à l'exception du plafond de versement (225 000 €) et des titres qui peuvent y être investis.

Le PEA (Plan d’Épargne Actions) vous permettra d’investir dans des grandes sociétés françaises et européennes.

Le Crédit Agricole commercialise ces 3 types de comptes (PEA, PEA-PME, PEA Jeune) et peut vous accompagner.

Le Plan d’Épargne Actions est une solution pour diversifier vos placements, au même titre qu’une assurance vie.

Chaque personne éligible peut détenir un PEA et un PEA-PME, dans la limite de 225 000 € de versements sur les deux comptes.

Bon à savoir : Le nombre de PEA-PME est limité à 2 par foyer fiscal.

Pour débloquer l’argent présent sur votre PEA, il sera nécessaire, dans un premier temps, de vendre les titres et actions détenus. Ainsi, les liquidités issues de cette vente apparaitront sur le compte-espèces.

Afin de récupérer l’argent du compte-espèces, notre service client et votre conseiller se tiennent à votre disposition pour vous accompagner dans cette démarche.
Vous pouvez donc retirer de l’argent à tout moment de votre PEA.

Bon à savoir : Avant les 5 ans de votre PEA, aucun retrait partiel ne peut être effectué. Tout retrait entrainera la clôture de votre PEA (sauf cas légalement prévus). Les retraits partiels sont possibles dès la 5^ème année.

Pour acheter des actions dans votre PEA, il vous sera nécessaire de :

• Déterminer le titre boursier dans lequel vous souhaitez investir

• Passer un ordre d’achat : veillez à renseigner le nombre d’actions que vous souhaitez acquérir (la quantité) et choisir le type d’ordre que vous souhaitez réaliser (cours limité, au marché,…)

En savoir plus sur les différents types d'ordres (AMF).

Puis, laissez-vous guider par les écrans d’informations.

Le fonctionnement du PEA implique des frais.

En savoir plus sur les frais en Bourse.

Le PEA permet d’investir en Bourse et de bénéficier d’avantages fiscaux à partir de la 5^ème année.

Le montant minimum à l’ouverture est faible (15 €) et l’argent présent sur le PEA est toujours disponible. Les frais sont encadrés et limités grâce à la Loi Pacte depuis 2020.

Vous pouvez diversifier vos investissements au sein de votre PEA. Le PEA est l’incontournable à avoir pour investir sur les marchés financiers et diversifiez votre épargne.

Si le PEA a plus de 5 ans, les gains réalisés (plus-values, dividendes, coupons, …) sont exonérés de l’impôt sur le revenu. Seuls les prélèvements sociaux de 18,6 % restent à payer.

En cas de retrait avant 5 ans de détention, l’avantage fiscal est perdu et deux options existent. Soit c’est la flat tax de 31,4 % qui s’applique sur tous les gains réalisés et le PEA est alors clôturé. La flat tax est composée du prélèvement forfaitaire unique (PFU) dont le taux est de 12,8 % et des prélèvements sociaux de 18,6 %.

Soit il s’agit du barème progressif de l’impôt sur le revenu et vous devrez reporter vos plus-values dans votre déclaration de revenus. Cette option sera valable pour l’ensemble des intérêts pour une durée d’un an.