Comment financer vos travaux d’économie d’énergie ?

• L’Éco-Prêt à Taux Zéro (ÉCO-PTZ)
• Le prêt travaux
• Le prêt avance rénovation
• Depuis 2025 : durcissement progressif de la règlementation

À lire également : Tout savoir sur les aides à la rénovation énergétique

Dans ce contexte, votre banque peut vous aider à financer ce complément. Voici comment.

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.

L’Éco-Prêt à Taux Zéro (ÉCO-PTZ)

L’éco-prêt à taux zéro (éco-PTZ) est un prêt bancaire dont les intérêts sont pris en charge par l’État, permettant de financer certains travaux d’économie d’énergie dans un logement.

Pour qui ?

L’éco-PTZ s'adresse à tous les propriétaires (occupants, bailleurs, copropriétés) d’un logement (maison ou appartement) déclaré comme résidence principale, et achevé il y a plus de 2 ans à la date de début des travaux.

Quels travaux sont éligibles à l'éco-ptz ?

Dans la limite de plafonds, l’éco-PTZ permet de financer les travaux correspondant à au moins l'une des 7 catégories suivantes (et non plus un bouquet de travaux comme auparavant) :

1. Isolation performante de la toiture
2. Isolation performante des murs donnant vers l’extérieur
3. Remplacement des fenêtres et des portes fenêtres en simple vitrage donnant sur l’extérieur
4. Isolation des planchers bas sur sous-sol, vide sanitaire ou passage ouvert
5. Installation ou remplacement du système de chauffage ou d’une production d’eau chaude sanitaire
6. Installation d’un système de chauffage utilisant une source d'énergie renouvelable
7. Installation d’une production d’eau chaude sanitaire utilisant une source d'énergie renouvelable.

Quel est le montant accordé pour un éco-PTZ ?

Le montant accordé dans le cadre d’un éco-prêt à taux zéro dépend de plusieurs facteurs.

En cas de travaux de rénovation ponctuelle permettant à votre logement d'améliorer sa performance énergétique (par exemple, isolation de votre toiture, changement de fenêtres et/ou de chauffage), son montant maximal sera de :

• 7 000€ pour 1 action de travaux sur les parois vitrées
• 15 000€ pour 1 action de travaux d'une autre nature
• 25 000€ pour un lot de 2 travaux
• 30 000€ pour un lot de 3 travaux ou plus
  

En cas de rénovation globale, le montant maximal de l'éco-PTZ est de 50 000€.

Enfin, si vous engagez des travaux de réhabilitation de votre installation d'assainissement non collectif par un dispositif ne consommant pas d'énergie, le montant maximal de l'éco-PTZ est de 10 000€.

Quelles démarches ?

1. Choix de l'entreprise réalisant les travaux. Vos travaux devront nécessairement être réalisés par un artisan RGE, c’est à dire spécialisé dans les travaux énergétiques et l’installation d’équipements utilisant des énergies renouvelables.
2. Dépôt du dossier dans un établissement bancaire

Important : la demande d’éco-PTZ doit être faite auprès de votre établissement bancaire avant d’avoir commencé les travaux.

À noter que seules les banques ayant signé une convention avec l'État peuvent commercialiser l'éco-PTZ.

Vous devrez notamment présenter à votre banque un ou plusieurs devis provenant d’une entreprise/artisan RGE ainsi que les formulaires Emprunteur et Entreprise complétés

En savoir plus sur les pièces justificatives à fournir à votre banque

Existe-t-il des conditions particulières ?

• Votre logement doit être déclaré comme résidence principale
• Les travaux doivent être réalisés par un artisan RGE
  
• La durée maximale de remboursement d’un éco-PTZ ne peut pas dépasser 20 ans.
• Un montant jusqu’à 50 000€ selon les cas peut être accordé par logement.

Le prêt travaux

Le prêt travaux est un type de crédit à la consommation qui vous permet de financer des travaux dans votre appartement ou votre maison.

Il s’agit souvent d’un crédit à taux fixe, avec une durée de remboursement plutôt courte.

Pour qui ?

Les propriétaire occupants/bailleurs et les locataires d’une résidence principale ou secondaire.

Pour quels travaux ?

L’ensemble des travaux d'amélioration énergétiques de votre habitat comme, par exemple, l’isolation de votre logement, le changement de vos fenêtres ou encore l'achat d'une nouvelle chaudière ou d'un appareil de chauffage (poêle à bois, chauffage électrique, etc.).

Il peut également financer des installations en dehors de votre logement comme par exemple l’installation de panneaux photovoltaïques sur votre toit par exemple.

Le prêt avance rénovation

Le « prêt avance rénovation » est destiné aux ménages modestes et aux seniors pour les aider à financer leurs travaux de rénovation énergétique, distribué par certaines banques partenaires de l’Etat.

Il s’agit d’un prêt hypothécaire qui permet à un ménage de recevoir une avance pour réaliser les travaux et de ne rembourser qu’au moment où il vend le logement ou si ce dernier est transmis lors d’une succession. Autrement dit, le ménage ne paie que les intérêts chaque mois durant la durée du prêt. Voire rien du tout quand les intérêts sont eux aussi payables au moment de la vente ou de la succession.

Pour qui ?

Le prêt « avance rénovation » s’adresse uniquement :

• Aux plus de 60 ans, pour leur résidence principale
• Aux ménages les plus modestes, dans les limites de plafonds de ressources définies par l’Agence nationale de l’habitat (Anah).
  

Pour quels travaux ?

Le prêt « avance rénovation » doit servir à financer des travaux de rénovation énergétique. Parmi eux :

• Les travaux d’isolation thermique (toiture, murs donnant sur l’extérieur) ;
• Le remplacement de fenêtres en simple vitrage par du double vitrage et/ou le remplacement des portes donnant sur l'extérieur ;
  
• L’installation, la régulation ou le remplacement du système de chauffage ou de production d'eau chaude sanitaire.
  

Quel est le montant du prêt avance rénovation ?

Le montant du prêt dépend de la valeur du bien immobilier et de la banque qui l’émet. Certains établissements distribuant ce produit peuvent également fixer le plafond du prêt en fonction de l’âge de l’emprunteur.

Existe-t-il des conditions particulières ?

Les travaux doivent être réalisés par un artisan RGE.

Depuis 2025 : durcissement progressif de la règlementation

Des sanctions en cas de non-respect de l’obligation de rénovation énergétique seront appliquées (sous réserve de modification / décalage par les pouvoirs publics).

Pour les maisons individuelles ou immeuble en monopropriété, l’interdiction de location sera progressivement renforcée :

• Depuis le 01/01/2025 pour tous les biens classés G
• à compter du 01/01/2028 pour tous les biens classés F
• à compter du 01/01/2034 pour tous les biens classés E

Des travaux devront obligatoirement être réalisés pour maintenir la valeur locative du bien. Il pourra notamment s’agir :

• De travaux d’isolation thermique (isolation thermique par l’extérieur ; isolation des combles et plafonds ; isolation des sols et plancher bas)
• Du remplacement d’équipements susceptibles d’occasionner des déperditions de chaleur (remplacement de menuiseries ; changement du système de chauffage ; changement du système de ventilation).

La nouvelle loi prévoit toutefois des exceptions à cette obligation de rénovation, qui peuvent être liées aux contraintes techniques, architecturales, ou bien à un coût travaux disproportionné par rapport à la valeur du bien.

Afin d’aider les particuliers à faire face à ces nouvelles obligations, il existe de nombreux moyens de financement.

© Uni-médias - Dernière mise à jour Avril 2025

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