Assurance vie : comment chercher à améliorer votre performance ?

« DIVERSIFIER » : UNE SOLUTION PROPOSÉE PAR LE CONTRAT D’ASSURANCE VIE

Un contrat d’assurance vie vous permet d’investir sur différents supports. Parmi les supports proposés, il existe des supports en unité de compte et des supports en euros.

Pour chercher à améliorer le potentiel de rendement, selon vos besoins et exigences, votre profil d’investisseur et la durée de détention envisagée, il vous est conseillé de diversifier le capital investi sur votre assurance vie entre le support en euros au capital sécurisé (diminué des frais du contrat d’assurance vie et du coût des éventuelles garanties complémentaires) et les unités de compte (UC), qui présentent un risque de perte en capital en contrepartie d’un potentiel de rendement plus important sur le long terme.

En général, le capital du support en euros est investi majoritairement en obligations tandis que les unités de compte peuvent être investies dans des actions, obligations ou encore de l’immobilier ou un mix de ces différents actifs.

Plusieurs indicateurs peuvent vous aider à choisir vos supports en investissement : l’échelle de risque du support, le potentiel de performance mais également les performances passées, bien que celles-ci ne présagent pas des performances futures. Votre horizon de placement est également important.

Ainsi, plus votre horizon de placement est éloigné, par exemple dans le cadre de la préparation de son départ à la retraite, plus vous pouvez vous permettre de construire une stratégie en investissant une part conséquente de votre capital dans des UC selon votre appétence au risque et horizon d’investissement. Puis, votre départ à la retraite approchant, il est alors conseillé d’arbitrer votre capital dans des supports d’investissement sécuritaire comme le support euros.

Parmi ce choix de supports d’investissement vous pouvez vous faire accompagner par un professionnel qui saura vous accompagner dans la répartition de vos investissements sur les différents supports de votre contrat d’assurance vie ou vous conseiller selon votre appétence au risque et votre stratégie patrimoniale.

CHOISISSEZ LA GESTION QUI VOUS CONVIENT

En fonction de vos connaissances, du temps dont vous disposez et de votre intérêt pour le sujet, vous pouvez choisir entre différents modes de gestion de votre contrat : si vous avez du temps et des connaissances, vous pouvez choisir une gestion libre, c’est-à-dire que vous prenez toutes les décisions concernant le choix des supports d’investissement sur lesquels vous affectez les versements sur votre contrat.

À l’inverse, si vous ne souhaitez pas vous préoccuper de la partie stratégie, selon les contrats, vous pouvez être accompagné par des professionnels. Vous pouvez soit déléguer la sélection et l’arbitrage des supports de votre contrat, avec un mandat d’arbitrage, soit dans le cadre de la gestion conseillée, bénéficier de conseils de la part de professionnels que vous serez libre de suivre ou non. Le mandat d’arbitrage et la gestion conseillée font l’objet d’une tarification spécifique.

ÉTUDIEZ LES FRAIS AVANT DE CHOISIR UN CONTRAT

D’un assureur et d’un contrat à l’autre, les conditions d’adhésion et de gestion proposées ne sont pas les mêmes et sont sujettes à des frais. Les différents frais du contrat d’assurance vie sont indiqués dans les notices d’information du contrat.

Sources : https://www.economie.gouv.fr/particuliers/souscrire-contrat-assurance-vie

© Webedia – Dernière mise à jour Février 2023

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